Nowy program rządowy dla rynku wtórnego – podajemy informacje! Na czym polega, kto skorzysta?

Napięcie społeczne związane z wprowadzeniem nowego programu mieszkaniowego w 2025 roku było w ostatnim czasie bardzo wysokie. Wraz z zakończeniem programu Bezpieczny Kredyt 2% Polacy bacznie obserwowali działania rządu i czekali na kolejne rozwiązania, które mogłyby wesprzeć ich w zakupie wymarzonego M. Nową propozycją Ministerstwa Rozwoju i Technologii jest  program „Klucz do mieszkania”, skierowany głównie do osób, które planują zakup mieszkania lub domu z rynku wtórnego. Co dokładnie zakłada ten program i kto będzie mógł z niego skorzystać?

 

 

Spis treści

• Dopłata do kredytu „Klucz do mieszkania” – element nowej strategii mieszkaniowej
• Nowy program mieszkaniowy 2025 – podstawowe założenia
• Rynek wtórny dopłaty rządowe – kto będzie mógł z nich skorzystać?
• Zakup mieszkania z rynku wtórnego z programem „Pierwsze klucze” – wysokość dopłat
• Dopłata do kredytu „Klucz do mieszkania” – czy to już pewne?

 

Dopłata do kredytu „Klucz do mieszkania” – element nowej strategii mieszkaniowej

Osoby, które nie mogły się doczekać uruchomienia programu „Mieszkanie na Start” muszą obejść się smakiem. Podczas czwartkowej konferencji prasowej z 13 lutego 2025 roku minister Krzysztof Paszyk przekazał informacje na temat nowych dopłat do kredytu 2025, które mają zastąpić proponowane wcześniej programy. Tym, co może jednak zaskoczyć wiele osób, jest to, że program „Pierwsze klucze” („Klucz do mieszkania”) prezentuje zupełnie inne założenia, niż poprzednie rozwiązania.

 

Jak podkreśla minister Paszyk: „zmieniamy filozofię rozwoju mieszkalnictwa w Polsce i zupełnie inaczej rozkładamy akcenty niż do tej pory. Według nowych założeń, najwięcej środków budżetowych przeznaczymy na te gałęzie mieszkalnictwa, które przysłużą się do zapewniania godnych warunków życia dla tych, którzy nie mogą sobie pozwolić na zakup mieszkania na własność.”

💬 Nowy program mieszkaniowy to wynik kilku miesięcy intensywnych prac i konsultacji. Wychodzimy naprzeciw tego co dziś nam mówią Polacy, że potrzeba szerokiego programu, który odpowie na różne potrzeby dotyczące mieszkania. Dlatego proponujemy rozwiązania, które będą pomagać… pic.twitter.com/52zcYDaZcB

— Ministerstwo Rozwoju i Technologii (@MRiTGOVPL) February 14, 2025

Nowy program mieszkaniowy 2025 – podstawowe założenia

Zgodnie z zapowiedzią nowy program rządowy ma dotyczyć wsparcia mieszkalnictwa własnościowego wyłącznie w przypadku zakupu domu lub mieszkania z rynku wtórnego, a także zakupu działki i budowy domu metodą gospodarczą. W rezultacie wyeliminowane ma zostać ze wsparcia to, co oferowane jest na rynku pierwotnym. Rząd chce w ten sposób zapewnić potencjalnych nabywców, że pieniądze z programu nie trafią do deweloperów.

Warto również podkreślić, że nowy program mieszkaniowy 2025 ma bazować na 3 kluczowych filarach:

• wsparcie mieszkalnictwa komunalnego, zwłaszcza w przypadku osób znajdujących się w trudnej sytuacji materialnej. Dzięki temu rozwiązaniu ma powstać co najmniej 8 000 mieszkań komunalnych, z których będą mogli skorzystać najbardziej potrzebujący;
• wsparcie mieszkalnictwa społecznego, realizowane głównie poprzez SIM-y (Społeczna inicjatywa mieszkaniowa) oraz TBS-y (Towarzystwa Budownictwa Społecznego). Jak podkreśla ministerstwo, ta część wsparcia skierowana będzie do osób o niższych i umiarkowanych dochodach na granicy zdolności kredytowej, które nie kwalifikują się do mieszkań komunalnych. Jak poinformował podczas konferencji minister Paszyk: „chcemy w ramach naszej propozycji, aby co najmniej 2,5 mld zł od tego roku było przeznaczone na społeczne i komunalne mieszkania„;
• mieszkalnictwo własnościowe, obejmujące wyłącznie nieruchomości z rynku wtórnego. Limit cen za 1 m2 dla całej Polski wyniesie 10 tys. zł, a dla 5 największych i najdroższych miast (Warszawa, Gdańsk, Kraków, Poznań, Wrocław) – 11 tys. zł. Co ważne, gminy będą miały również możliwość samodzielnego wyznaczania limitów cenowych.

Ważną kwestią w przypadku dopłat do kredytu 2025 w ramach mieszkalnictwa własnościowego jest również to, że programem objęte będą wyłącznie te nieruchomości, które sprzedający posiadał przez co najmniej 5 lat. Nie będzie zatem możliwości kupienia mieszkania od osoby zajmującej się obrotem nieruchomościami na dużą skalę, która kupuje je w celu szybkiej odsprzedaży z zyskiem (house flipping).

Rynek wtórny dopłaty rządowe – kto będzie mógł z nich skorzystać?

Dopłata do kredytu „Klucz do mieszkania” ma być możliwa wyłącznie dla osób, które nie miały i nie posiadają własnego mieszkania lub domu. Potencjalni beneficjenci programu będą musieli też spełnić określone ustawą kryteria dochodowe, które wyglądają następująco:

• 6 500 zł netto miesięcznie dla jednoosobowego gospodarstwa domowego;
• 11 000 zł netto miesięcznie dla dwuosobowego gospodarstwa domowego;
• 14 500 zł netto miesięcznie dla trzyosobowego gospodarstwa domowego;
• 18 500 zł netto miesięcznie dla czteroosobowego gospodarstwa domowego;
• 21 000 zł netto miesięcznie dla pięcioosobowego gospodarstwa domowego.

Przekroczenie powyższych limitów nie będzie jednak oznaczać automatycznego wykluczenia z programu. W takiej sytuacji konieczne będzie jedynie pomniejszenie wysokości dopłat, odpowiednio do przekroczenia ustalonych limitów dochodowych. Przykładowo, za każdy 1 zł przekroczenia limitu przez jednoosobowe gospodarstwo domowe dopłata będzie pomniejszana o 50 groszy, a w przypadku 2-osobowego lub większego – o 25 groszy. Co ważne, kryteria te mają być każdego roku waloryzowane zgodnie z mechanizmem dotyczącym wzrostu cen mieszkań i poziomu oprocentowania kredytów.

Docelowo nowy program mieszkaniowy 2025 ma objąć kilkadziesiąt tysięcy osób rocznie, gdy zostanie całkowicie wdrożony.

Zakup mieszkania z rynku wtórnego z programem „Pierwsze klucze” – wysokość dopłat

Dopłaty do kredytu 2025 będą zróżnicowane, w zależności od wielkości gospodarstwa domowego. Docelowo mają obniżyć oprocentowanie kredytu udzielonego w systemie rat malejących do 1,5%. W efekcie spowoduje to obniżenie wysokości rat do poziomu kredytów rynkowych, oprocentowanych na poziomie 4,5-5,5%.

Nowy program mieszkaniowy 2025 różni się od poprzednich rozwiązań również pod tym względem, że wysokość zaciąganego kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości będzie miała tu mniejsze znaczenie. Co to oznacza? Dopłata do kredytu 2025 będzie bowiem naliczana wyłącznie od określonej wysokości kapitału. Zakłada się, że kwota kredytu, do której będzie przysługiwać dopłata, wyniesie:

• jednoosobowe gospodarstwa – 250 tys. zł,
• dwuosobowe gospodarstwo – 400 tys. zł,
• trzyosobowe gospodarstwo – 450 tys. zł,
• czteroosobowe gospodarstwo – 500 tys. zł,
• pięcioosobowe gospodarstwo – 600 tys. zł,
• większe gospodarstwa – kwota wzrasta o 50 tys. zł z każdą kolejną osobą.

W rezultacie jeżeli kredytobiorca prowadzący dwuosobowe gospodarstwo domowe zaciągnie kredyt na kwotę 800 tys. zł, otrzyma dopłatę na takich samych zasadach, jak w przypadku kredytu wynoszącego 400 tys. zł. Jeżeli kredyt będzie natomiast dotyczyć budowy domu jednorodzinnego wraz z zakupem działki, to kwoty limitów będą mogły być podwyższone o połowę ceny działki, jednak nie więcej niż o 100 tys. zł.

Dopłata do kredytu „Klucz do mieszkania” – czy to już pewne?

O rządowych obietnicach związanych z wprowadzeniem nowego programu mieszkaniowego słyszymy już od 2023 roku, jeszcze zanim program Bezpieczny Kredyt 2% uznano za zakończony. Niejednokrotnie mówiło się o tym, że nowe rozwiązanie będzie bardziej kompleksowe i dostosowane do realnych potrzeb Polaków. Wielu ekspertów i przyszłych kredytobiorców liczyło na kontynuację wsparcia dla osób kupujących pierwsze mieszkanie, zwłaszcza na rynku pierwotnym.

Tymczasem z szeroko rozpowszechnianych planów nic nie wyszło. Zamiast tego Rząd ogłasza kolejny program, proponujący zupełnie inne założenia niż oczekiwano. Na ten moment eksperci zachęcają jednak do ostudzenia zapału w planach inwestycyjnych, ponieważ wciąż pod dużym znakiem zapytania stoi kwestia dokładnego terminu wejścia w życie ustawy, a co za tym idzie – tego, czy w ogóle dojdzie to do skutku. Ich zdaniem zapowiedzi nowego programu pokrywają się z okresem obietnic przedwyborczych, co może sugerować, że jego realizacja nie jest jeszcze przesądzona. W przeszłości wielokrotnie zdarzało się bowiem, że ambitne projekty mieszkaniowe kończyły się jedynie na deklaracjach, a ich faktyczne wdrożenie napotykało liczne przeszkody prawne i budżetowe.

Eksperci zauważają również, że w obecnej formie program może wykluczyć sporą część mieszkań wybudowanych w ostatnich latach, które znajdują się na rynku wtórnym, ale zbyt krótko (wybudowane w latach 2020-2024). W większości są to nowoczesne lokale, które cieszą się dużym zainteresowaniem wśród inwestorów. Z uwagi na ograniczenia dotyczące minimalnego okresu posiadania nieruchomości przez sprzedającego kupujący nie będą mogły skorzystać z dopłat na ich zakup w ramach programu. Można zatem przypuszczać, że obecna forma programu ulegnie jeszcze pewnym modyfikacjom. 

 

Nasi specjaliści w Nowa Deweloper starają się na bieżąco analizować sytuację na rynku nieruchomości oraz to, jak potencjalne zmiany legislacyjne mogą wpłynąć na dostępność mieszkań dla kupujących – zwłaszcza w kontekście rynku deweloperskiego. Zachęcamy do śledzenia naszych aktualizacji, ponieważ wygląda na to, że w najbliższym czasie czeka nas wiele istotnych zmian, które mogą wpłynąć na decyzje zakupowe zarówno osób poszukujących swojego pierwszego mieszkania, jak i sprzedających.

 

Osoby zainteresowane zakupem nowego mieszkania na Śląsku zapraszamy natomiast do zapoznania się z naszą ofertą inwestycji w Nowa Deweloper. Na nowych mieszkańców wciąż czekają atrakcyjne lokale w Częstochowie, Dąbrowie Górniczej i Sosnowcu, zaprojektowane z myślą o komforcie i funkcjonalności. Więcej informacji na ten temat można uzyskać podczas bezpośredniego kontaktu z naszymi doradcami.